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Cálculo de bonos de reconocimiento no reconoce el total del ahorro de los trabajadores

Publicado el 16 Agosto, 2019

  • La Asociación de AFP informó que la no transferencia inmediata del BdR estaría perjudicando a 532,555 afiliados con bonos emitidos por la ONP, y más aún, a los 176,619 que ya redimieron los mismos.
  • Existen impedimentos legales que se contraponen al interés del afiliado por rentabilizar al máximo sus cotizaciones, como es el caso del BdR, lo cual incide en el nivel de pensión que puede alcanzar.

La Asociación de AFP (AAFP), a través del documento de Diagnóstico Previsional: “Bonos de Reconocimiento: la rentabilidad sí importa”, revela que el cálculo del Bono de Reconocimiento (BdR) ha impactado negativamente al monto que finalmente recibe el pensionista que se trasladó de la ONP a una AFP; ya que existen topes al valor nominal del bono y al tiempo de aporte reconocido. A ello, se agrega que el BdR no se otorga al momento de que el trabajador se traslada al Sistema Privado de Pensiones (SPP), sino al momento de su jubilación.

Al cierre del 2018, se tenía registrado a 532,555 afiliados al SPP con bonos emitidos por la ONP, y 176,619 que ya redimieron los mismos. Estos últimos, han recibido bastante menos de lo que hubiesen podido recibir, dado que, si su BdR hubiese ingresado a su fondo en la AFP al momento de su traslado, habría generado rentabilidad. Situación que no ha sucedido, y más de 500 mil trabajadores seguirían esa misma suerte.

La presidenta de la Asociación de AFP, Giovanna Prialé, señaló que aquellos trabajadores que se pasaron del sistema nacional de pensiones a una AFP desde la creación de estos (1992), obtuvieron un Bono de Reconocimiento que no se les entregó en ese momento, por lo cual, este BdR nunca se rentabilizó o capitalizó en el sistema privado, con lo que se habría multiplicado hasta en 16.5 veces.

Prialé indicó que “desde que el principio, con el propio diseño y condiciones referentes a los bonos de reconocimiento, se dejó en segundo plano buscar el mayor beneficio para los trabajadores que ahorraban para tener una apropiada calidad de vida durante su jubilación; y si se toman las medidas correctivas ahora, se podría beneficiar a más de medio millón de personas”.

El efecto de la rentabilidad en el Bono de Reconocimiento

Para tener una mejor perspectiva de la situación, a continuación, se muestra el caso de tres afiliados registrados al SPP, que antes de 1992 estaban inscritos al SNP y habían laborado en el sector formal privado con un Salario Aplicado (SA) entre S/285.88 y S/929.12 nominales, con distinto tiempo de meses aportados.

Asimismo, se observa el Bono Nominal (BN) que el Estado les concedería, de un mínimo de S/2,512.56 hasta un importe máximo de S/26,538.94. Dichos bonos, al ser indexados o actualizados por el Índice de Precios del Consumidor (IPC) al 31 de diciembre de 2018, se obtiene como resultado el Bono Actualizado (BA); evidenciando un mínimo de S/9,657.22, un intermedio de S/43,608.37 y un máximo de S/102,004.36.


Fuente: ONP
Elaboración AAFP

Si el BdR se hubiera capitalizado, es decir, hubiera generado rentabilidad de dicho bono desde el traslado del afiliado del SNP al SPP; se obtendría un Bono Capitalizado (BC) de S/41,336.83 para el afiliado de baja cotización, y un máximo de S/436,620.29 para el afiliado con mayor número de meses de aporte. Dado estos resultados, se evidencia una pérdida significativa de S/31,679.61 para el afiliado con 48 meses de aporte, S/143,053.26 para el afiliado con 102 meses de aporte y S/334,615.93 para el afiliado con 156 meses de aporte.

Tope máximo en el valor de Bono de Reconocimiento

Actualmente, existen afiliados cuyos meses de aporte, al calcular el valor del BN; superan el tope máximo establecido por la norma de S/60,000. Pues, si superan dicha cantidad, los aportes en exceso no serán reconocidos.

A continuación, se observa un caso de 2 afiliados con el derecho al BdR de 1996, con un SA de S/2,000, en ambos casos. Dada la norma, pasado dicho monto, el excedente no será reconocido. A ambos afiliados se les reconoce el BN, equivalente a S/61,521.6 para el de menor meses de aporte y S/64,085 para el de mayor número de aportes; con lo cual, recibirían un BA de S/118,625.38 y S/123,568.10, respectivamente.

Sin embargo, ambos recibirían como máximo S/115,691.44 debido al tope máximo de que solo le será reconocido como aportes, el máximo de S/60,000.


Fuente: ONP
Elaboración AAFP

¿Realmente se reconoce la totalidad de los meses aportados?

Según simulaciones de la ONP, aquellos afiliados que presentaron una cantidad de meses aportados entre 156 y 200 meses, y un SA similar a S/1,500, se les toma en cuenta solo 120 aportaciones para el cálculo del valor nominal de su BdR. Basándonos en el Bono 2001, en el cuadro siguiente se puede observar que se reconoce un máximo de 120 meses aportados y un BN de S/32,958.

Dada la limitación de la norma, hay una pérdida de valores en el BN las situaciones mostradas, afiliados con 156 y 200 meses de aportes, que podrían haber conseguido un BN de S/42,848.40 y S/54,930, respectivamente.


Fuente: ONP
Elaboración AAFP

Ahora, si calculamos la pérdida de los valores actualizados por el IPC; es decir, de lo que habría recibido. Aquel afiliado con 156 aportes dejó de percibir S/15,877.14 y el que logró acumular 200 aportes, un total de S/35,282.54. Del mismo modo, teniendo en cuenta los valores del BC estarían dejando de ganar S/51,984.89 y S/115,521.99, respectivamente.

El estudio completo, realizado por la Asociación de AFP, podrán encontrarlo en el siguiente link: http://asociacionafp.pe/diagnostico_previsional_1_2019/

Gestión:
https://gestion.pe/economia/fondos-de-500000-afiliados-a-afp-se-afectarian-por-atraso-en-bono-estatal-noticia/
La república:
https://larepublica.pe/economia/2019/08/15/jubilados-reciben-menores-pensiones-por-bono-de-reconocimiento/
Coreo:
https://diariocorreo.pe/economia/bono-de-reconocimiento-calculo-impacta-en-pensiones-de-jubilados-de-las-afp-904720/
RPP:
https://rpp.pe/economia/economia/por-que-los-jubilados-reciben-menos-pensiones-afp-onp-jubilados-pensionistas-noticia-1214609